تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة: رؤية جديدة من بنك سعودي تنموي
في سياق التطورات الاقتصادية بالمملكة العربية السعودية، يبرز بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة كصرح تنموي، تأسس بموجب قرار مجلس الوزراء في 4 رجب 1442هـ الموافق 16 فبراير 2021م، ويشرف عليه صندوق التنمية الوطني. يهدف البنك إلى تحفيز نمو هذا القطاع الحيوي وتوسيع نطاق أعماله، وذلك من خلال توفير حلول تمويلية رقمية مبتكرة تصل إلى الشركات في مختلف أنحاء المملكة دون الحاجة لفروع تقليدية.
نشأة البنك وتوحيد المبادرات التمويلية
تأسس هذا البنك الطموح نتيجة لتوحيد العديد من المبادرات والبرامج التمويلية التي أطلقتها الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت) في عام 1439هـ الموافق 2018م. من بين هذه المبادرات البارزة، نذكر الشركة السعودية للاستثمار الجريء برأسمال إجمالي قدره 2.8 مليار ريال، ومبادرة الإقراض غير المباشر برأسمال 1.6 مليار ريال، بالإضافة إلى برنامج كفالة برأسمال مماثل.
نظرة على مصروفات مبادرة الإقراض غير المباشر
منذ إطلاقها في عام 1439هـ وحتى نهاية عام 1441هـ، بلغ إجمالي مصروفات مبادرة الإقراض غير المباشر حوالي ملياري ريال، استفادت منها 1736 منشأة. كما اعتمدت الشركة السعودية للاستثمار الجريء نحو مليار ريال لـ182 عقدًا استثماريًّا خلال نفس الفترة. بالإضافة إلى ذلك، رفعت “منشآت” رأسمال برنامج كفالة إلى 1.6 مليار ريال، مما أتاح ضمانات تمويلية بقيمة 32.2 مليار ريال لـ 11,266 منشأة.
الميزانية والأهداف الاستراتيجية للبنك
تخصيص الموارد المالية لتعزيز القطاع
خلال المؤتمر العالمي لريادة الأعمال في عام 1443هـ، أُعلن عن ميزانية بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة والتي تقدر بنحو 12 مليار ريال. وفي عام 1444هـ، خُصص مبلغ 10.5 مليارات ريال للبرامج والمنتجات التمويلية التي تهدف إلى دعم هذا القطاع الحيوي.
الأهداف الطموحة للبنك
يهدف البنك إلى تحقيق عدة أهداف استراتيجية، من بينها زيادة حجم التمويل المقدم لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وسد الفجوة التمويلية التي تعيق نموه. كما يسعى إلى تعزيز دور المؤسسات المالية في تقديم حلول تمويلية مبتكرة، ورفع مستوى مساهمة هذه المنشآت في الناتج المحلي الإجمالي إلى 35% بحلول عام 2030، بالإضافة إلى رفع نسبة تمويلها إلى 20% من إجمالي التمويل التجاري.
خدمات التمويل المقدمة
معايير تصنيف المنشآت
يقدم بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة خدمات التمويل بناءً على عدد الموظفين بدوام كامل وحجم الإيرادات لكل منشأة. يتم تصنيف المنشآت إلى ثلاث فئات: متناهية الصغر (1-5 موظفين وإيرادات سنوية تصل إلى 3 ملايين ريال)، صغيرة (6-49 موظفًا وإيرادات سنوية تتراوح بين 3 ملايين و40 مليون ريال)، ومتوسطة (50-249 موظفًا وإيرادات سنوية تتراوح بين 40 مليونًا و200 مليون ريال).
و أخيرا وليس آخرا في نهاية المقال : يمثل بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة نقلة نوعية في دعم وتمويل هذا القطاع الحيوي في المملكة العربية السعودية، وذلك من خلال توفير حلول رقمية مبتكرة وتوحيد الجهود والمبادرات التمويلية. هل سينجح البنك في تحقيق أهدافه الطموحة والمساهمة في تحقيق رؤية 2030؟ هذا ما ستكشف عنه السنوات القادمة.
