الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة): رؤية شاملة
في قلب النظام المالي للمملكة العربية السعودية، تقف الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، المعروفة اختصارًا بـ “سمة”، كأول شركة مرخصة لتقديم معلومات ائتمانية شاملة حول الأفراد وقطاع الأعمال. تمتلك الشركة قاعدة بيانات واسعة تغذيها حوالي 330 مصدرًا للمعلومات الائتمانية، وتشكل هذه المصادر شبكة معلومات قوية تغطي مختلف القطاعات في المملكة تحت اسم “فنداتا”. تخضع سمة لرقابة وإشراف دقيق من البنك المركزي السعودي، مما يعزز من موثوقيتها ومكانتها في السوق المالي. يقع المقر الرئيسي للشركة في مدينة الرياض.
تاريخ تأسيس شركة سمة
تأسست الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية في عام 2002 كشركة ذات مسؤولية محدودة. كانت مملوكة في الأصل لعشرة بنوك سعودية (توجد حاليًا تسعة بنوك). تأسست الشركة بهدف أن تكون جهة مرخصة لجمع وتبادل المعلومات الائتمانية حول الأفراد وقطاع الأعمال بين البنوك المعنية. تعود فكرة تأسيس جهة معلوماتية ائتمانية سعودية مستقلة إلى عام 1998، عندما شُكِّل فريق متخصص للتعاون مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC) التابعة لمجموعة البنك الدولي. كان الهدف من هذا التعاون وضع التصورات الأولية والمتطلبات الضرورية وأفضل الحلول التقنية، وذلك تحت إشراف ودعم البنك المركزي السعودي (ساما).
في عام 2004، بدأت الشركة أعمالها في السوق السعودية بتقييم الجدارة الائتمانية للأفراد والمؤسسات، بهدف الحد من مخاطر الائتمان المصرفي وتحقيق الاستقرار المالي في المملكة. وفي عام 2014، تحولت الشركة إلى شركة مساهمة مقفلة بقرار من وزارة التجارة.
مهام شركة سمة
تتعدد مهام الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، حيث تقوم بجمع المعلومات الائتمانية عن المستهلكين، وتوفير بنية أساسية مالية فعالة وموثوقة لضمان النمو الاقتصادي المستدام. كما تهدف إلى زيادة ثقة المقرضين والمستثمرين من خلال توفير معلومات ائتمانية واضحة وشاملة عن المقترضين. هذه المعلومات تساعد في تحسين القدرة على تحليل مخاطر الائتمان وتقييم الملاءة المالية للمقترض.
تقوم سمة بتحليل المعلومات الديموغرافية والمالية وغير المالية المتوفرة في التقارير الائتمانية، وذلك لمساعدة مانحي الائتمان والجهات المعنية على فهم سلوكيات العملاء الائتمانية. تعتمد الشركة على نماذج رياضية تستخدم متغيرات وبيانات التقارير الائتمانية لدعم اتخاذ القرارات الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، تساهم سمة في تقليل القروض المتعثرة وزيادة نسب التحصيل، وتسهيل الحصول على التمويل بتكلفة تتناسب مع المخاطر، والحد من تفاوت المعلومات الائتمانية، ودعم السياسات النقدية، وتحفيز النمو الاقتصادي من خلال تحسين جودة الائتمان وتوسيع نطاقه.
خدمات ومنتجات شركة سمة
لتحقيق أهدافها، أطلقت سمة العديد من المنتجات والخدمات المتميزة. من بين هذه المنتجات:
- نظام سمتي: أُطلق في عام 2004، وهو أول نظام لسمة يعنى بحفظ المعلومات الائتمانية عن الأفراد. تم تسجيله كإحدى العلامات التجارية لشركة سمة في وزارة التجارة عام 2018.
- قاعدة البيانات الوطنية (NDP): أطلقتها سمة في عام 2006 كأول قاعدة بيانات مصرفية تمكن المصارف من استكمال معيار كفاية رأس المال الثاني. تقدم معيارًا موحدًا لاحتمالية التعثر (PD) وإمكانية حساب الخسارة عند التعثر (LGD).
- نظام سمات: أُطلق في عام 2009 لحفظ المعلومات الائتمانية عن قطاع الأعمال. يوفر تقارير ائتمانية دقيقة ومنظمة حول التعاملات الائتمانية للشركات والمؤسسات في المملكة العربية السعودية.
- مشروع معرِّف: أُطلق في عام 2017، وهو وحدة التشغيل المحلية لمعرفات الكيانات القانونية. يمنح جميع المؤسسات والشركات رمزًا خاصًّا وهوية ذات طابع عالمي.
خدمات القيمة المضافة من سمة
تقدم الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية مجموعة من خدمات القيمة المضافة التي تعزز من قدرتها على خدمة عملائها بشكل أفضل، ومن هذه الخدمات:
- خدمة تنبيهات سمة: توفر حلولًا متكاملة لتحليل السلوكيات الائتمانية للعملاء بالاستناد إلى تقارير سمة الائتمانية.
- خدمة تقييم TAQEEM: تقيم المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالاستناد إلى قاعدة بيانات خاصة بالسوق السعودية.
- سمة 360: توفر الأدوات التحليلية اللازمة لاتخاذ القرارات التمويلية.
- خدمة الموافقة المسبقة: تقيس الجدارة الائتمانية للعملاء المحتملين.
- تقييم سمة للأفراد: وتقارير مقارنة الأداء الائتماني.
تطبيق مُلِمّ من سمة
يُعد تطبيق مُلِمّ أحد المنتجات الهامة التي أطلقتها الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية في عام 2022. يقدم التطبيق تقريرًا وتقييمًا ائتمانيًا شاملاً يعكس سلوكيات الأفراد الائتمانية التاريخية والحالية، سواء كانت إيجابية أو سلبية. يمنح تقرير مُلِمّ ملخصًا مفصلًا لتاريخ الأفراد الائتماني، بما في ذلك القروض والرهون العقارية والبطاقات الائتمانية وغيرها. يعتبر تقرير مُلِمّ أداة فعالة لقياس السلوك الائتماني للفرد والتنبؤ بمدى قدرته على الوفاء بالالتزامات قبل الدخول في أي علاقة ائتمانية.
و أخيرا وليس آخرا في نهاية المقال :
تعتبر الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ركيزة أساسية في البنية التحتية المالية للمملكة العربية السعودية، حيث تساهم في تعزيز الاستقرار المالي، وتحسين إدارة المخاطر الائتمانية، وتوفير معلومات دقيقة وشفافة تدعم اتخاذ القرارات الاقتصادية الصائبة. من خلال خدماتها ومنتجاتها المتنوعة، تلعب سمة دورًا حيويًا في دعم النمو الاقتصادي المستدام وتحقيق رؤية المملكة 2030. فهل ستشهد الفترة القادمة تطورات جديدة في الخدمات التي تقدمها سمة؟ وهل ستنجح الشركة في مواكبة التغيرات المتسارعة في التكنولوجيا المالية لتقديم حلول مبتكرة تلبي احتياجات السوق المتزايدة؟
