المصرفية المفتوحة: تحدي فنتك السعودية لتمكين رواد الأعمال
في سياق رؤية المملكة 2030، أطلقت فنتك السعودية برنامجًا طموحًا بعنوان “تحدي المصرفية المفتوحة”، يهدف إلى دعم وتمكين رواد الأعمال الطموحين. يقوم هذا التحدي على فكرة بناء نماذج أعمال مبتكرة من خلال مراحل منظمة ومدروسة.
مراحل تحدي المصرفية المفتوحة
تبدأ رحلة المشاركين في هذا التحدي بعدة مراحل أساسية. أولًا، يتم التسجيل الذي يستمر لمدة خمسة أسابيع، يتبعه جلسة تعريفية شاملة تلقي الضوء على مفهوم المصرفية المفتوحة وأهميتها. بعد ذلك، ينطلق التحدي الفعلي، حيث يتم تخصيص خمسة أيام لإعداد نموذج العمل الأولي. ثم تأتي مرحلة التصفية والاختيار الدقيق للمشاركين المتميزين، يليها معسكر تدريبي مكثف يمتد لثلاثة أسابيع.
خلال هذه المراحل، يحصل المشاركون على دعم تقني متكامل. تتوج هذه الجهود بالحفل الختامي، ثم تستمر عملية الإرشاد والمتابعة لضمان استدامة المشاريع. يشتمل التحدي على أربعة ابتكارات في مجال التقنيات الحديثة، بالإضافة إلى عشر ورش عمل تدريبية وجلسات إرشادية متخصصة، وقد استفاد منه حتى الآن أكثر من 50 رائد أعمال.
فنتك السعودية: محفز الابتكار المالي
فنتك السعودية، هي إحدى المبادرات الرائدة ضمن برنامج تطوير القطاع المالي، والتي تهدف إلى تحقيق أهداف رؤية السعودية 2030. تشير كلمة “فنتك” إلى التقنية المالية، وقد أطلق البنك المركزي السعودي بالشراكة مع هيئة السوق المالية هذه المبادرة في رجب 1439هـ (أبريل 2018م). الهدف الرئيسي هو تحويل المملكة إلى مركز إقليمي وعالمي للتقنيات المالية المبتكرة. وفي شعبان 1440هـ (أبريل 2019م)، تأسس مركز فنتك السعودية رسميًا في قلب مركز الملك عبدالله المالي.
مفهوم المصرفية المفتوحة
المصرفية المفتوحة تمثل نظامًا متكاملًا يشمل لوائح تنظيمية جديدة، ونماذج حوكمة متطورة، ونماذج مبتكرة للأعمال والتشغيل، بالإضافة إلى معايير فنية وأمنية صارمة. تهدف هذه المنظومة إلى جعل البيانات المالية للعملاء متاحة (بإذن صريح منهم) لمقدمي الخدمات الخارجيين المعتمدين. هذا النهج يفتح الباب أمام مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات المالية المبتكرة، وذلك وفقًا لتوجيهات البنك المركزي السعودي (ساما).
في المقابل، يمنح النموذج البنكي التقليدي المؤسسات المالية الحق الحصري في التحكم ببيانات العملاء واتخاذ القرارات بشأن مشاركتها مع شركاء محددين. أما في نظام المصرفية المفتوحة، فيتعين على المؤسسات المالية مشاركة البيانات المالية مع مقدمي الخدمات الخارجيين الذين يختارهم العملاء، مع ضمان حصولهم على موافقة صريحة من العملاء قبل مشاركة أي بيانات.
علاوة على ذلك، أصدر البنك المركزي سياسة المصرفية المفتوحة في يناير 2021م، بهدف إعلام السوق ببدء برنامج المصرفية المفتوحة بصورة رسمية، ويعمل مع جميع المشاركين في السوق، ومنهم المؤسسات المالية ومقدمو الخدمات الخارجيين، في مرحلة تنفيذ البرنامج.
و أخيرا وليس آخرا
إن مبادرة “تحدي المصرفية المفتوحة” من فنتك السعودية تمثل خطوة هامة نحو تعزيز الابتكار في القطاع المالي، وتمكين رواد الأعمال من تطوير حلول مصرفية مبتكرة. ومع ذلك، يبقى السؤال مفتوحًا حول كيفية تأثير هذه المبادرة على مستقبل الخدمات المالية في المملكة، وما إذا كانت ستنجح في تحقيق أهداف رؤية السعودية 2030 الطموحة.
