برنامج كفالة: دعم وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة
في إطار سعي المملكة العربية السعودية لدعم وتنمية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، يأتي برنامج كفالة كأحد أهم المبادرات الحكومية التي تهدف إلى تحفيز النمو الاقتصادي وتنويع مصادر الدخل. تأسس البرنامج بموجب قرار من وزير المالية، ويعد ثمرة تعاون بين الوزارة والبنوك التجارية، وذلك تحت مظلة صندوق التنمية الصناعي السعودي.
تأسيس برنامج كفالة وتطوره
انطلق برنامج كفالة في عام 1425هـ الموافق 2004م، ليكون حجر الزاوية في دعم وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة. ومع مرور الوقت، شهد البرنامج تطورات هيكلية وتنظيمية مهمة، حيث استقل البرنامج بموجب قرار مجلس الوزراء في عام 1441هـ الموافق 2019م، وشُكّل أول مجلس إدارة له تحت إشراف الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة. وفي عام 1444هـ الموافق 2022م، نُقل البرنامج إلى بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ليكون تحت إدارة مجلس إدارة البنك.
أهداف برنامج كفالة
يهدف البرنامج إلى توفير الضمانات اللازمة لجهات التمويل، وتشجيع المؤسسات المالية على تقديم التمويل اللازم لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة. كما يسعى إلى تسهيل الوصول إلى مصادر التمويل المختلفة، وتعزيز الاقتصاد الوطني من خلال دعم استمرارية ونمو هذا القطاع الحيوي.
منتجات برنامج كفالة المتنوعة
يقدم برنامج كفالة مجموعة متنوعة من المنتجات والبرامج التمويلية التي تلبي احتياجات المنشآت المختلفة، ومنها:
- منتج رأس المال العامل: يساعد هذا المنتج المنشآت على تغطية احتياجاتها التشغيلية اليومية وضمان استمرار أعمالها.
- منتج المنشآت الناشئة: يستهدف هذا المنتج الشركات التي لم يمض على تأسيسها أكثر من ثلاث سنوات، ويوفر لها التمويل اللازم للانطلاق والنمو.
- منتج التقنية والتجارة الإلكترونية: يدعم هذا المنتج قطاع التقنية والابتكار، ويشمل مجالات مثل إنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي.
- منتج سلاسل الإمداد: يهدف هذا المنتج إلى دعم الصناعة الوطنية وتعزيز قدرتها التنافسية.
- منتج الامتياز التجاري: يشجع هذا المنتج على توسيع أنشطة العلامات التجارية ومنح الامتيازات التجارية.
- منتجات متخصصة: بالإضافة إلى ذلك، يقدم البرنامج منتجات متخصصة لدعم قطاعات مثل الثقافة، والسياحة، والترفيه، والقطاعات الوقفية وغير الربحية.
حدود الكفالة ونسب التغطية
تبلغ قيمة الكفالة التي يمنحها البرنامج 2.5 مليون ريال للمنشآت متناهية الصغر، و5 ملايين ريال للمنشآت الصغيرة، و15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة، مع نسبة تغطية تصل إلى 90%.
شراكات برنامج كفالة الاستراتيجية
يعتمد البرنامج على شبكة واسعة من الشراكات مع الجهات الداعمة والتمويلية المرخصة من البنك المركزي السعودي، حيث يتعاون مع 72 جهة، منها 17 جهة حكومية، لدعم المبادرات المتخصصة التي تخدم رؤية السعودية 2030. كما يتعاون مع 37 جهة ممولة تشمل البنوك وشركات التمويل، ومن أبرز البنوك المتعاونة مع البرنامج:
- البنك الأهلي السعودي
- البنك العربي الوطني
- بنك الرياض
- البنك السعودي للاستثمار
- مصرف الراجحي
- بنك البلاد
- مصرف الإنماء
بالإضافة إلى ذلك، يتعاون البرنامج مع شركات التمويل المرخصة لتقديم حلول تمويلية متنوعة.
دور التقنية المالية في توسيع نطاق التمويل
بهدف تقديم الاستشارات المالية للمنشآت الناشئة، أبرم البرنامج 12 شراكة استراتيجية مع حاضنات ومسرعات الأعمال المرخصة. كما يعمل مع 6 شركات في قطاع التقنية المالية لتوسيع دائرة التمويل وتوفير حلول تمويلية مرنة مثل تمويل الفواتير والمشاريع عبر منصات التمويل الجماعي.
إنجازات برنامج كفالة
منذ عام 2006م وحتى نهاية الربع الثالث من عام 2023م، ساهم برنامج كفالة في تمويل 20,800 منشأة، بإجمالي تمويل قدره 89.2 مليار ريال وإجمالي قيمة الضمانات 62.2 مليار ريال، مما يعكس الدور الحيوي الذي يلعبه البرنامج في دعم نمو وتطور قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة.
وأخيرا وليس آخرا
برنامج كفالة يعتبر ركيزة أساسية في دعم وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية، وذلك من خلال توفير الضمانات اللازمة وتسهيل الحصول على التمويل المناسب. ومع استمرار تطور البرنامج وتوسيع نطاق شراكاته، فإنه من المتوقع أن يلعب دوراً أكبر في تحقيق أهداف رؤية السعودية 2030 وتعزيز النمو الاقتصادي المستدام. فهل سيتمكن البرنامج من مواكبة التحديات المتغيرة وتقديم حلول تمويلية مبتكرة تلبي احتياجات المستقبل؟
